В июле 2025 года произошло резкое увеличение тарифов на жилищно-коммунальные услуги, в некоторых регионах рост достиг 40%, а в среднем составил 12%. Это стало очередным существенным повышением, требующим адаптации со стороны населения. В то время как темпы роста заработных плат замедлились, цены на товары, за исключением овощей, продолжают демонстрировать тенденцию к увеличению. Особенно остро эта ситуация затрагивает граждан с низкими доходами, для которых оплата счетов за электроэнергию, газ и воду становится настолько сложной, что они вынуждены прибегать к займам.
Микрофинансовые организации предлагают небольшие займы, например, 10 000 рублей, которых может хватить на покрытие коммунальных платежей. Погасить долг необходимо в течение 2–4 недель, после получения ближайшей заработной платы. Однако, если средств на оплату коммунальных услуг недостаточно, семьи оказываются в ситуации постоянной задолженности, когда они вынуждены возвращать один микрокредит и тут же оформлять новый.
Стоит отметить, что эти данные основаны на информации, полученной от крупных микрофинансовых компаний. Согласно их статистике, от 42% до 46% займов берутся именно для покрытия повседневных нужд. Вместе с тем, не следует впадать в панику, так как клиентами МФО чаще всего являются россияне с невысоким уровнем дохода.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности не признает наличие проблемы. По его мнению, увеличение числа займов связано с упрощением процедуры их получения, а не с необходимостью оплаты жилищно-коммунальных услуг. Он утверждает, что пеня за просрочку коммунальных платежей незначительна, поэтому выгоднее оплатить их с опозданием, чем переплачивать за займ по ставке 0,8% в день. Данные мониторинга Банка России подтверждают, что ситуация с закредитованностью россиян не так критична, как может показаться, и эксперт призывает избегать преувеличений.
Тем не менее, другой эксперт считает, что проблема все же существует. Независимо от того, на какие цели россияне берут займы, вызывает тревогу тот факт, что им не хватает средств, и они все чаще обращаются за помощью в МФО.
"Мы видим, что люди берут займы не для приобретения товаров, а для удовлетворения повседневных потребностей, таких как продукты питания, медикаменты и оплата коммунальных услуг. Микрофинансовые компании становятся для них последней инстанцией в надежде получить деньги", – отмечает специалист.
Если человек постоянно испытывает нехватку средств и вынужден регулярно брать новые займы для погашения предыдущих, существует риск попадания в долговую яму, из которой он не сможет выбраться самостоятельно.
Эксперты в области финансовой грамотности считают эту проблему системной. С одной стороны, получение кредита в банке становится все более сложным, особенно для клиентов с высокой задолженностью. С другой стороны, чтобы выжить, люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, где им, как правило, не отказывают, но стоимость пользования деньгами значительно выше.
Если заемщик обходится парой займов, это одно, но если он не может решить свои финансовые проблемы, и его долги растут в геометрической прогрессии, его положение ухудшается с каждым днем.
Важно понимать, что кредиты не могут заменить социальную поддержку со стороны государства. Необходимо оказывать помощь населению в преодолении финансовой нагрузки, например, путем повышения реальных доходов, чтобы их хватало на удовлетворение потребностей семьи, а также посредством реструктуризации долгов. Решение проблем исключительно за счет кредитов невозможно.
Аналитик финансовой компании AMarkets Игорь Расторгуев считает, что улучшение уровня жизни россиян возможно только за счет: роста доходов, расширения программ занятости и адресной помощи гражданам.
По мнению профессора РЭУ имени Плеханова, малоимущих граждан намеренно подталкивают к кредитованию для стимулирования экономического развития. Однако увеличение объемов кредитования в настоящее время может привести к углублению экономического кризиса в будущем.
